8 Thủ thuật cho Solopreneurs để cắt giảm chi phí bảo hiểm ô tô

Nếu bạn sở hữu hoặc thuê một chiếc xe, mọi tiểu bang ngoại trừ New Hampshire đều yêu cầu bạn phải có một số tiền bảo hiểm ô tô. Và nếu bạn cũng lái ô tô cho doanh nghiệp của mình, bạn cần có chính sách ô tô thương mại.

Mặc dù chi phí của những loại đồ uống này có thể tăng lên, nhưng may mắn thay, có những thủ thuật dành cho những người đơn độc để tiết kiệm tiền mà vẫn tuân thủ và an toàn trên đường.

Bảo hiểm ô tô bao gồm những gì?

Điều cần thiết là phải hiểu bảo hiểm ô tô bao gồm những gì và tại sao nó lại quan trọng đối với tình trạng tài chính của bạn. Bảo hiểm ô tô là một gói bảo hiểm bảo vệ bạn trước các tổn thất tài chính tiềm ẩn khác nhau, bao gồm:

• Bất động sản bảo hiểm, bồi hoàn cho bạn cho những thiệt hại khác nhau đối với xe của bạn. Có bảo hiểm va chạm, thanh toán cho việc sửa chữa sau khi gặp tai nạn với một chiếc xe hơi khác. Và thanh toán toàn diện cho hành vi trộm cắp và các yêu cầu không va chạm cụ thể, chẳng hạn như thiệt hại do thiên tai, động vật hoặc kẻ phá hoại. Mỗi bảo hiểm có một khoản khấu trừ riêng biệt, là số tiền bạn phải trả trước khi bảo hiểm bắt đầu.

• Y khoa bảo hiểm, chi trả cho các thương tích cho bạn hoặc hành khách của bạn sau một vụ tai nạn. Một số loại trả các chi phí ngoài điều trị y tế, chẳng hạn như lương bị mất và chi phí tang lễ. Bảo hiểm y tế, còn được gọi là bảo vệ thương tích cá nhân (PIP), được yêu cầu ở một số tiểu bang.

• Trách nhiệm pháp lý bảo hiểm, chi trả cho một số chi phí nếu bạn tham gia vào một vụ kiện. Ví dụ, nếu bạn gặp tai nạn xe hơi và làm ai đó bị thương. Hầu hết các tiểu bang yêu cầu cả thương tật thân thể và thiệt hại tài sản. Tuy nhiên, mức tối thiểu khác nhau giữa các tiểu bang.

Liên quan: Doanh nghiệp có thể tận dụng công nghệ như thế nào để có bảo hiểm kinh doanh tối ưu

Bạn cũng có thể mua:

• Người lái xe không có bảo hiểm hoặc không được bảo hiểm bảo hiểm, dành cho các tình huống khi bạn gặp nạn với người lái xe có lỗi, người không có đủ hoặc bất kỳ bảo hiểm nào để bù đắp tổn thất cho bạn.

• Ôtô cho thuê bảo hiểm, trả tiền cho thuê trong khi các sửa chữa được bảo hiểm được thực hiện cho chiếc xe của bạn.

• Cốc thủy tinh bảo hiểm, trả cho các cửa sổ bị nứt hoặc vỡ.

• Hỗ trợ bên đường, thanh toán cho xe kéo hoặc các dịch vụ khác nếu bạn bị kẹt trong xe của mình.

Thủ thuật tiết kiệm tiền mua bảo hiểm ô tô

Các tiểu bang và các tổ chức cho vay ô tô có các yêu cầu khác nhau đối với các loại và số tiền bảo hiểm ô tô mà bạn phải mua. Tuy nhiên, đó chỉ là một yếu tố trong tỷ lệ của bạn. Những người khác bao gồm sản xuất và kiểu xe của bạn, số dặm hàng năm, hồ sơ lái xe, tuổi, giới tính và tình trạng hôn nhân. Chính sách ô tô thương mại cũng có thể xem xét loại hình kinh doanh và số năm kinh nghiệm của bạn.

Mặc dù bạn không thể thay đổi một số yếu tố xác định phí bảo hiểm của mình (chẳng hạn như tuổi hoặc năm kinh nghiệm kinh doanh của bạn), nhưng đây là tám cách để cắt giảm chi phí bảo hiểm ô tô.

1. Duy trì tín dụng tốt. Bạn có thể ngạc nhiên khi biết rằng tín dụng của bạn đóng một yếu tố quan trọng trong số tiền bạn phải trả cho bảo hiểm ô tô (các trường hợp ngoại lệ bao gồm bảo hiểm ô tô ở California, Hawaii, Massachusetts, Michigan và New Jersey). Khi được phép, các công ty bảo hiểm sử dụng điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng để đánh giá rủi ro tiềm ẩn của khách hàng và khả năng gặp tai nạn. Đó là một lý do nữa để duy trì điểm số xuất sắc bằng cách thanh toán hóa đơn đúng hạn và quản lý tài khoản tín dụng một cách có trách nhiệm.

2. Tăng các khoản khấu trừ của bạn. Như đã đề cập trước đây, khoản khấu trừ là số tiền bạn phải trả trước khi quyền lợi bảo hiểm bắt đầu. Mức khấu trừ của bạn càng cao, phí bảo hiểm của bạn sẽ càng thấp. Ví dụ, bạn thường có thể chọn số tiền như $ 500 hoặc $ 1.000. Tuy nhiên, khoản tiết kiệm tiềm năng để tăng một khoản khấu trừ khác nhau giữa các tiểu bang và công ty bảo hiểm với công ty bảo hiểm. Ngoài ra, hãy nhớ rằng tăng khoản khấu trừ của bạn có nghĩa là phải trả nhiều hơn cho các yêu cầu được bảo hiểm. Vì vậy, đừng bao giờ tăng khoản khấu trừ của mình trừ khi bạn tự tin rằng mình có đủ tiền tiết kiệm để trang trải.

3. Tối đa hóa các khoản chiết khấu tiềm năng. Các công ty bảo hiểm cung cấp các khoản chiết khấu khác nhau nhưng không phải lúc nào bạn cũng biết liệu bạn có đủ điều kiện nhận một số khoản chiết khấu hay không. Ví dụ, nếu họ cung cấp một khoản chiết khấu cho việc kết hôn và bạn không cho công ty bảo hiểm biết rằng bạn đã kết hôn, đó là một khoản giảm giá mà bạn sẽ bỏ qua. Vì vậy, hãy hỏi nhà cung cấp dịch vụ của bạn những chiết khấu nào bạn có thể nhận được và những cách khác để cắt giảm phí bảo hiểm của bạn. Dưới đây là một số chiết khấu ô tô điển hình mà bạn có thể đủ điều kiện nhận được:

• Nhiều phương tiện để bảo hiểm nhiều hơn một phương tiện.

• Phương tiện an toàn vì có các tính năng như phanh chống bó cứng và túi khí.

• Người lái xe an toàn vì có một lịch sử lái xe sạch sẽ và không có tai nạn.

• Dặm để giữ số dặm hàng năm dưới ngưỡng nhất định.

• Người lái xe được đào tạo để hoàn thành một khoá học lái xe an toàn.

• Học sinh giỏi dành cho những người lái xe đến 26 tuổi duy trì ít nhất điểm trung bình “B”.

• Nghề nghiệp để làm việc trong các lĩnh vực cụ thể, chẳng hạn như quân sự, y học hoặc giáo dục.

• Thanh toán tự động vì phí bảo hiểm của bạn tự động được khấu trừ từ tài khoản ngân hàng của bạn.

• Lòng trung thành vì đã là khách hàng trong một số năm nhất định.

• Chủ nhà để sở hữu một ngôi nhà, ngay cả khi bạn bảo hiểm nó với một công ty khác.

Nếu bạn có chính sách ô tô thương mại, bạn có thể đủ điều kiện để được giảm giá, chẳng hạn như có bằng lái xe thương mại (CDL), thanh toán đầy đủ hợp đồng hàng năm thay vì trả góp và không có khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm của bạn. Tuy nhiên, duy trì lịch sử lái xe rõ ràng là một trong những cách tốt nhất để giữ phí bảo hiểm ô tô thương mại ở mức thấp.

4. Giữ một hồ sơ lái xe sạch sẽ. Cách nhanh nhất để biết phí bảo hiểm ô tô của bạn tăng vọt là gây tai nạn hoặc vi phạm khi di chuyển. Vì vậy, hãy tránh bị phân tâm trên đường và để thêm thời gian để đến đích. Là một người lái xe tốt, tỉnh táo có thể được đền đáp.

5. Đăng ký một chương trình trả tiền khi bạn lái xe. Nhiều công ty bảo hiểm ô tô trên toàn quốc cung cấp các chương trình theo dõi hành vi lái xe, quãng đường đi được và thói quen của bạn. Được biết đến như là bảo hiểm viễn thông, bảo hiểm dựa trên mức sử dụng (UBI) và bảo hiểm trả khi bạn lái xe (PAYD), chúng cung cấp chiết khấu cho các chủ hợp đồng được coi là người lái xe an toàn. Sau khi bạn đăng ký chương trình PAYD, công ty bảo hiểm sẽ gửi cho bạn một thiết bị để giữ trong xe đồng bộ với ứng dụng di động để theo dõi dữ liệu của bạn. Điều đó cho phép công ty bảo hiểm của bạn cho điểm bạn trên các số liệu khác nhau và ban hành các khoản chiết khấu áp dụng khi gia hạn.

6. Kết hợp các chính sách với công ty bảo hiểm của bạn. Nhiều công ty bảo hiểm giảm phí bảo hiểm nếu bạn mua nhiều loại bảo hiểm, chẳng hạn như bảo hiểm ô tô và thương mại hoặc ô tô và nhà hoặc người cho thuê. Nó được gọi là chính sách nhiều dòng hoặc “gói”.

7. Bỏ qua các khoản phí không cần thiết. Nếu bạn có một chiếc xe cũ hơn mà bạn đã trả tiền, hãy xem xét giảm va chạm và các biện pháp bảo hiểm toàn diện để tiết kiệm tiền. Một nguyên tắc chung là không mua chúng trừ khi phí bảo hiểm hàng năm là 10% hoặc thấp hơn giá trị ô tô của bạn. Nếu không, bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm nhiều hơn mức mà bạn có thể thu được từ quyền lợi. Tuy nhiên, như đã đề cập trước đây, trách nhiệm pháp lý là một yêu cầu bắt buộc và vì những lý do chính đáng. Nếu bạn bị tai nạn xe hơi nghiêm trọng, bạn có thể bị kiện đòi một số tiền thiệt hại đáng kể. Sự thật là, bạn có thể cần nhiều trách nhiệm hơn mức tối thiểu của tiểu bang của bạn. Đảm bảo có đủ để trang trải giá trị tài sản cá nhân của bạn – chẳng hạn như bất động sản, tiền tiết kiệm, các khoản đầu tư không dành cho hưu trí – và bất kỳ tài sản kinh doanh nào cho chính sách thương mại.

Liên quan: Cách Tiết kiệm Bảo hiểm Doanh nghiệp của Bạn Trong Khủng hoảng

8. Các chính sách của cửa hàng một cách cẩn thận. Mỗi công ty bảo hiểm đánh giá bạn khác nhau và cung cấp các khoản chiết khấu khác nhau. Nói cách khác, giá cho một chính sách ô tô hoặc thương mại có thể không giống với một công ty bảo hiểm khác cho cùng một phạm vi bảo hiểm. Vì vậy, hãy tạo thói quen so sánh các báo giá từ ít nhất ba nhà cung cấp bảo hiểm mỗi năm một lần. Hãy nhớ rằng tỷ giá thay đổi thường xuyên. Bằng cách thu thập một số báo giá thường xuyên, bạn sẽ biết liệu bạn có đề nghị tốt nhất có thể cho tài chính cá nhân và doanh nghiệp của bạn hay không.